Cách tính lời / lỗ khi mua đất 3 tỷ vay ngân hàng 70%

Mua đất là một trong những hình thức đầu tư bất động sản phổ biến và hấp dẫn. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ vốn để mua đất bằng tiền mặt. Vì vậy, nhiều người lựa chọn vay vốn ngân hàng để mua đất. Vậy, khi vay vốn ngân hàng để mua đất, bạn cần lưu ý những gì? Và cách tính lợi nhuận khi bán đất sau 1 năm như thế nào?

Khi vay vốn ngân hàng để mua đất, bạn cần chú ý những điểm sau:

• Lựa chọn chủ đầu tư hoặc bên bán uy tín: Bạn cần kiểm tra kỹ pháp lý, quy hoạch, tiến độ xây dựng của dự án hoặc sản phẩm bất động sản mà bạn muốn mua. Bạn chỉ nên hợp tác với những chủ đầu tư hoặc bên bán có uy tín và minh bạch để tránh rủi ro về sau.
• Định giá chính xác lô đất muốn đầu tư: Bạn cần nghiên cứu thị trường, so sánh giá bán của các lô đất cùng khu vực, cùng diện tích, cùng hướng… để biết được giá trị thực tế của lô đất mà bạn muốn mua. Việc này giúp bạn tránh mua quá đắt hoặc quá rẻ so với thị trường.
• Lựa chọn gói vay phù hợp: Bạn cần tính toán kỹ khả năng tài chính, khả năng trả nợ của mình để chọn mức vay phù hợp. Bạn không nên vay quá cao so với giá trị lô đất, vì sẽ phải chịu số tiền lãi quá lớn. Theo các chuyên gia ngân hàng, bạn chỉ nên vay từ 50% trở xuống của giá trị lô đất².
• Nắm rõ lãi suất cho vay trong từng giai đoạn: Mỗi ngân hàng sẽ có các mức lãi suất cho vay khác nhau theo từng thời kỳ.

Để tính toán lời lỗ khi mua lô đất 3 tỷ, vay ngân hàng 70% và bán sau 1 năm, bạn cần biết các thông số sau:

• Số tiền vay: 70% x 3 tỷ = 2.1 tỷ đồng
• Lãi suất vay: Giả sử là 10%/năm
• Số tiền lãi phải trả: 2.1 tỷ x 10% = 210 triệu đồng/năm
• Số tiền gốc phải trả: Giả sử là trả góp đều hàng tháng trong 10 năm, thì số tiền gốc phải trả mỗi tháng là: 2.1 tỷ / (10 x 12) = 17.5 triệu đồng/tháng
• Số tiền lãi phải trả mỗi tháng: Giả sử là lãi suất vay không đổi trong suốt thời gian vay, thì số tiền lãi phải trả mỗi tháng là: (2.1 tỷ – số tiền gốc đã trả) x (10% / 12) = (2.1 tỷ – 17.5 triệu x số tháng đã trả) x (0.83%)
• Số tiền phải trả ngân hàng mỗi tháng: Số tiền gốc phải trả + số tiền lãi phải trả
• Số tiền phải trả ngân hàng sau 1 năm: Số tiền phải trả ngân hàng mỗi tháng x 12
• Giá bán lô đất sau 1 năm: Giả sử là tăng theo tỷ lệ 15%/năm, thì giá bán lô đất sau 1 năm là: 3 tỷ x (1 + 15%) = 3.45 tỷ đồng
• Lợi nhuận khi bán đất sau 1 năm: Giá bán lô đất sau 1 năm – số tiền đã bỏ ra để mua đất – số tiền phải trả ngân hàng sau 1 năm
• Lỗ khi bán đất sau 1 năm: Nếu lợi nhuận khi bán đất sau 1 năm < 0, thì số tiền âm chính là số tiền lỗ

Dựa vào các công thức trên, bạn có thể tính toán được lời lỗ khi mua lô đất 3 tỷ, vay ngân hàng 70% và bán sau 1 năm như sau:

• Số tiền vay: 2.1 tỷ đồng
• Lãi suất vay: 10%/năm
• Số tiền lãi phải trả: 210 triệu đồng/năm
• Số tiền gốc phải trả mỗi tháng: 17.5 triệu đồng/tháng
• Số tiền lãi phải trả mỗi tháng: (2.1 tỷ – số tiền gốc đã trả) x (0.83%)
• Số tiền phải trả ngân hàng mỗi tháng: Số tiền gốc phải trả + số tiền lãi phải trả
• Số tiền phải trả ngân hàng sau 1 năm:

Số tiền phải trả ngân hàng sau một năm là tổng số tiền phải trả ngân hàng mỗi tháng trong một năm, bằng:

34.93 + 34.71 + … +32.51 = 403.8 triệu đồng

Lợi nhuận khi bán đất sau một năm. Bạn cần biết các thông số sau:

• Giá mua lô đất: 3 tỷ đồng
• Số tiền vay: 70% x 3 tỷ = 2.1 tỷ đồng
• Số tiền phải trả ngân hàng sau một năm: 403.8 triệu đồng
• Giá bán lô đất sau một năm: Giả sử là tăng theo tỷ lệ 15%/năm, thì giá bán lô đất sau một năm là: 3 tỷ x (1 + 15%) = 3.45 tỷ đồng
• Lợi nhuận khi bán đất sau một năm: Giá bán lô đất sau một năm – số tiền đã bỏ ra để mua đất – số tiền phải trả ngân hàng sau một năm

Dựa vào các công thức trên, bạn có thể tính toán được lợi nhuận khi bán đất sau một năm như sau:

• Giá mua lô đất: 3 tỷ đồng
• Số tiền vay: 2.1 tỷ đồng
• Số tiền phải trả ngân hàng sau một năm: 403.8 triệu đồng
• Giá bán lô đất sau một năm: 3.45 tỷ đồng
• Lợi nhuận khi bán đất sau một năm: 3.45 – (3 – 2.1) – 403.8 = 146.2 triệu đồng

Bạn có thể thấy rằng, khi vay ngân hàng để mua đất, bạn phải chịu chi phí lãi suất khá cao. Nếu giá bán lô đất không tăng nhiều hoặc thậm chí giảm, bạn có thể lỗ vốn khi bán đất. Vì vậy, bạn cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định vay vốn ngân hàng để mua đất.